España aprueba el Proyecto de Ley sobre Sandbox

02-2020

El 18 de febrero, el Consejo de Ministros aprobó el Proyecto de Ley de medidas para la transformación digital del sector financiero (el “Proyecto de Ley”) y lo ha remitido a las Cortes para su tramitación y ratificación parlamentaria.

El Proyecto de Ley prevé la implementación de un "sandbox" regulatorio en España. El sandbox es un espacio controlado en el que se podrán poner a prueba con clientes reales servicios basados en modelos de negocio con un alto grado de innovación financiera, bajo la vigilancia de alguna de las autoridades competentes para la supervisión del sector financiero (Banco de España, CNMV y DGSFP), según el sector concreto sobre el que incida cada proyecto –bancario, mercado de valores o seguros-.

El Proyecto de Ley también prevé que el sandbox esté gobernado por un esquema ley-protocolo. Así, los rasgos básicos de funcionamiento estarán regulados por el Proyecto de Ley, mientras que los términos específicos en los que se ejecuta cada proyecto se articularán a través de la elaboración un protocolo ad hoc entre la autoridad competente y el promotor del proyecto. Asimismo, el Proyecto de Ley permite que los proyectos, una vez finalicen su periodo de sandbox, puedan comenzar a prestar la actividad regulada mediante un trámite simplificado de autorización; ello siempre y cuando las autoridades competentes determinen que a raíz de su experiencia en el sandbox han adquirido el suficiente conocimiento para asegurar la viabilidad del proyecto en términos de idoneidad y seguridad para los clientes y mercados.

Los proyectos que deseen acceder al sandbox deberán solicitar el acceso en la Secretaría General y de Financiación Internacional del Tesoro y, para que puedan ser elegidos para participar en el sandbox, deberán (i) mostrar un alto grado de innovación financiera de base tecnológica; (ii) estar suficientemente avanzados para probarse y; (iii) reportar mejoras en materia de cumplimiento normativo, protección de la clientela o aumentar la eficiencia sobre los mercados y la calidad en la prestación de servicios financieros.

Por último, debe tenerse en cuenta que, de media, la tramitación parlamentaria de un proyecto de ley se puede alargar hasta cinco meses. No obstante, según las últimas declaraciones del Gobierno, el sandbox pretende estar plenamente operativo y admitiendo sus primeros proyectos en 2020.

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